Главная » Как правильно оформить

Как правильно оформить кредит в банке



Как правильно оформить кредит в банке

Многие банки предлагают широкий ассортимент программ кредитования. Эти продукты являются основной статьей прибыли любого финансового учреждения. Потребители используют заёмные средства для различных нужд. Это может быть обучение, свадьба, ремонт, покупка техники, движимого и недвижимого имущества. Перечень можно продолжить и далее, так как причины у потенциальных клиентов могут быть разнообразными.

Поручительство и залог

В зависимости от вида кредита предъявляются различные требования к потребителям. Если речь идёт о небольших суммах (до полутора миллионов рублей), то выдаются они без обеспечения поручительства или залога. В таком случае процентная ставка составляет от 14% до 30% годовых (в зависимости от финансового учреждения и его программ). Например, потребительский кредит под поручительство физических лиц – это возможность получить до 3-х миллионов рублей под более низкий процент. Если речь идет об обеспечении (залог недвижимости), то заемщик может рассчитывать на ссуду до 10 миллионов рублей.

В таком случае и процентная ставка будет устанавливаться в индивидуальном порядке. Потребитель должен понимать, что у него есть выбор. Поэтому он должен провести мониторинг банков в своем городе, изучить их предложения и ознакомиться с требованиями. Наличие положительной кредитной истории, стабильного дохода – это те факторы, которые могут повлиять на снижение ставки по кредиту.

Банки выдвигают определенные требования к потенциальным клиентам, решившим воспользоваться кредитными продуктами.

Заёмщик должен:

Если заемщик отвечает всем требованиям, то он может смело подавать заявку в любое отделение банка. В таком случае шансы получить кредит достаточно высоки.

Заявка на кредит

На этом вопросе тоже нужно остановиться более детально. Если клиент оценил свои шансы и готов взять кредит – ему необходимо заполнить соответствующую заявку, которая может быть подана в письменном или электронном виде. На официальном сайте любого банка есть форма для заполнения. Следует внимательно её изучить, оформить, а затем отправить на рассмотрение кредитному менеджеру. Есть такая категория потребителей, которые с опаской относятся к заполнению заявки он-лайн. Совершенно напрасно. Это экономит время клиенту и сотруднику банка, а также повышает шанс на получение ответа в максимально короткие сроки – от 1 до 3 рабочих дней.

Можно распечатать заявку и заполнить её вручную. Затем её следует принести в ближайшее отделение банка и отдать менеджеру. Сроки рассмотрения несколько возрастают – 3-7 дней. По истечению этого времени с заёмщиком связывается представитель банка и приглашает для подписания договора.

Заемщик должен собрать пакет документов и предъявить его кредитному консультанту финансового учреждения. Этот вопрос лучше уточнять непосредственно в том банке, где будет оформляться кредит, так как многое зависит от политики того или иного учреждения.

Список документов:

Практика показывает, что шансы оформить кредит высоки у многих потенциальных заёмщиков. Чем выше сумма, тем больше требований к потенциальным клиентам выдвигают банки. Снижение процентной ставки зависит от различных факторов. Помимо этого нужно уточнить – дает ли финансовое учреждение возможность отсрочки платежа в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. В таком случае, как правило, банк не взимает штраф и не назначает дополнительные комиссии. Срок отсрочки платежа устанавливается в индивидуальном порядке.

Похожие материалы

Кредито#1074;ание физических и юридических лиц достигло значительного распространения за.

  • Кредитование физических лиц получило в настоящее время очень широкое распространение и.

  • Каждый день тысячи потребителей задумываются над тем, чтобы взять заем в одном из финансовых.

  • Возвратным лизингом называется лизинг, при котором владелец некоторого имущества сначала его.

    Как правильно оформить кредит в банке?


    Некоторые люди привыкли жить от кредита к кредиту, другие же шарахаются от займов, как черт от ладана. Чья же позиция более правильна? Конечно, покупать авто премиум класса или огромный плазменный телевизор, или дорогущую норковую шубу, если ваш доход ограничивается средней зарплатой – неразумно. Однако и отказываться от заемных денег когда в них нуждаешься, лишь из принципа, тоже неправильно. Ведь если взвешенно подойти к выбору кредитора и самого займа, то переплата не будет так ощутима. Главное после этого не податься в другую крайность и не впасть в зависимость от кредитов.

    Оцениваем свои возможности

    Самый важный вопрос, на который нужно себе ответить максимально честно – а нужен ли мне кредит? Если вам не хватает до желанной покупки половину месячной зарплаты, не лучше ли отсрочить приобретение, или занять денег у близких людей? Когда вы для себя решили, что данная покупка для вас важна, но купить сейчас эту вещь вы можете только в кредит, прикиньте, исходя из своего заработка, какая сумма долга вам будет не в тягость. Каждая группа товаров имеет свой ценовой диапазон, и не обязательно покупать самый дорогой и брэндовый товар, если его стоимость для вас выглядит заоблачной. К тому же, если ваш уровень дохода оставляет желать лучшего, то вероятнее всего банк откажет вам в займе, и вы просто потеряете время. Займы отличаются друг от друга наличной или безналичной формой выдачи. Безналичным, как правило, является целевой кредит. Его оформление для заемщика более выгодно, так как переплата по нему будет минимальная. Классическим образцом целевого кредита выступает ипотека. Если же вам нужны деньги, наиболее приемлемым вариантом будет наличный потребительский кредит. Он относится к нецелевым, поэтому должник заплатит за него больше, зато деньги можно будет использовать по своему усмотрению. Какой бы заем вы не оформляли, для каждого из них существует определенный набор документов, требуемый банками. Подавая бумаги на рассмотрение в банк, нужно заполнять их максимально достоверно. Кредитор может проверить любую часть поданной информации - от номера домашнего телефона до размера официальной зарплаты заемщика. Обнаружив несоответствие данных указанных заемщиком реальности, банк может не дать кредит.

    Что нужно знать о заимодавце, чтобы оформить кредит в банке?

    Однако не только банку нужна информация о клиенте, но и заемщику не помешало бы выбирать кредитора тщательнее, зная о нем больше. Поэтому, если время не поджимает, можно потратить денек и ознакомиться с кредитными предложениями нескольких банков. Для начала, поинтересуйтесь у своих знакомых, в каких банках кредитовались они, и какие впечатления у них остались от сотрудничества с учреждением. Посетив банк самостоятельно, выясните, под какой процент можно получить интересующий вас кредит и на какой срок. Попросите распечатку платежей, с указанием конечной стоимости кредита. Уточните возможность возврата денег раньше срока без уплаты штрафа. Кроме того, полезно знать предоставляет ли банк услугу смс-сообщений о проведенных операциях. Подобные функции могут особенно пригодиться при открытии кредитной карты. Многие специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться за займом в тот банк, клиентом которого вы являетесь или были ранее. К людям, участвующим в зарплатных программах, банки относятся более лояльно. Они готовы выдавать большие суммы под меньшие проценты. Впрочем, даже если вы не являлись доныне клиентом какого-либо банка, у вас все равно есть шанс повлиять на величину процентной ставки. Уменьшить ее могут ликвидный залог, поручитель с неплохим заработком либо первоначальный взнос за покупку.


    Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения года без поручителей, с минимальным набором документов.

    Источник: http://www.bankist.ru/article/290313/1229/

    Как оформить потребительский кредит

    Как оформить потребительский кредит

    Одной из самых популярных банковским услуг является потребительский кредит, которые ежедневно берут тысячи граждан нашей страны. Но далеко не все знаю, как правильно оформить потребительский кредит, чтобы получить максимально выгодную процентную ставку и выгодные условия кредитования. Ввиду отсутствия опыта, заемщика нередко приходиться переплачивать лишние деньги (причем из собственного кармана), хотя подобных трат можно было бы избежать, зная как оформить потребительский кредит правильно. Далее в данной статье речь пойдет именно про оформление потребительского кредита .

    На определение процентной ставки по потребительскому кредиту влияют многие факторы, и для того, чтобы она была низкой, банк идет на финансовые риски, что, естественно, ему не выгодно. В каждом банке потребителям предлагаются разные условия по предоставлению кредита на неотложные нужды. А потому заемщик должен изучить все предложения различных кредитных организаций, чтобы не оформить невыгодный потребительский кредит в банке, за который в дальнейшем придется очень много заплатить. Причем, важным здесь является не низкий процент, а именно эффективность процентной ставки.

    Помимо процентной ставки заемщику приходиться переплачивать и за незаконные банковские комиссии. а также за неустойки, когда заемщик не знает как погасить кредит. Важно в самом начале максимально выгодно оформить потребительский кредит для себя, чтобы в будущем не выплачивать огромные суммы из-за какой-то ерунды, ведь далеко не всегда люди берут очень маленькие суммы по потребительскому кредиту.

    Как правильно выбрать в банк, в котором придется оформлять потребительский кредит

    Выбор финансово-кредитной организации, предоставляющей потребительские кредиты, сегодня очень велик. Проверять платежеспособность заемщика кредитная организация будет, изучая справку о доходах по форме 2-НДФЛ. либо налоговые декларации. Также немаловажным является скоринг. с которым заемщику придется столкнуться, оформляя потребительский кредит в очень сжатые сроки (иногда время на оформление кредита не превышает 15 минут).

    Самый низкий процент на потребительский кредит предложат такие банки, как Сбербанк. Связь-Банк и ВТБ 24. Именно в этих банках наш сайт советует вам оформлять потребительский кредит. В доказательство того, что кредит в этих банках действительно выгодный, мы написали статью про выгодное потребительское кредитование (статья, кстати, очень популярна в интернете, возможно вы её уже читали), в который мы подробно рассмотрели потребительские кредиты в этих банках.

    Кому выдается потребительский кредит?

    Любой банк предпочтет выдать кредит клиенту с хорошей кредитной историей. и предоставившему справку о доходах с официального места работы. Если заемщик не может подать положенные документы, банк на риск не пойдет, и низкой процентной ставки на потребительский кредит не будет. Заемщик должен быть россиянином с постоянной или временной пропиской. Если заемщик вносит под кредит обеспечение, покрывающее размер залога, то оно становится гарантией возврата выданных средств, тем самым заемщик снижает кредитные риски и получает потребительский кредит на более выгодных условиях. Стоимость залога в данном случае определяет банк, обычно это порядка 80% от рыночной стоимости имущества..

    Часто в интернете я встречал понятие идеальный заемщик, которое используется только в народном обиходе, так как у банка такого понятия нет. Банки открыто не называют критерии заемщиков, по которым они точно выдадут потребительский кредит. Имеются только требования, которые заемщику придется неукоснительно выполнить, если он вообще собирается оформлять потребительский кредит. Кому проще взять кредит вопрос довольно спорный, но некоторые советы в нашей статье имеются, если интересно, то обязательно почитайте.

    Всегда ли низкие проценты по потребительскому кредиту это плюс?

    Низкая процентная ставка – это, конечно, здорово. Но даже 10% годовых способны вырасти в более высокие проценты, так как банки в убыток себе не работают. Таким образом, за счет средств на обслуживание счета и различных комиссий низкий процент, в среднем, вырастает в 20% годовых. Потребительский кредит под низкий процент выдается далеко не каждому. Получить его может, например, только сотрудник или постоянный клиент банка, или тот человек, который получает зарплату на карту банка-кредитора. В некоторых банках кредиты предоставляются только «бюджетникам», в этом случае процентная ставка получается достаточно низкой.

    Поэтому потребуется или предоставить в банк как можно больше документов, чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, или просить потребительский кредит на общих условиях. Однако, нужно знать, что низкий процент кредита таким будет лишь на бумаге, на самом деле он будет равняться среднестатистическому размеру ставки по стране. Лишь полностью разобрав весь платеж по кредиту, вы сможете вычислить за что вы платите. для многих бывает шоком ситуация, когда заемщик получает ставку 14% годовых, а подсчитав все свои ежемесячные платежи на весь срок кредита, получает процентную ставку около 40%. Дабы избежать подобных проблем - оформляйте потребительский кредит с опытным брокером. только он подскажет вам кредит на максимально выгодных для вас условиях.

    Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/potrebit/kak_oformit_potrebitelskij_kredit/4-1-0-136

    Источники: http://kredity-rf.ru/sovety-zaemshikam/kak-pravilno-oformit-kredit-v-banke.html, http://www.bankist.ru/article/290313/1229/, http://goodcredits.ru/publ/credits/potrebit/kak_oformit_potrebitelskij_kredit/4-1-0-136






    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением



  • © Все права защищены 2020.