Залог правильно оформить автомобиль

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Кредитование является удобной возможностью получить недостающие средства для оплаты какого-либо товара или услуги. При этом часто, желая получить сумму, не соответствующую регулярному доходу, возникает необходимость предоставить кредитной организации определенный залог. Таким образом она подстраховывает себя на случай возможных проблем с погашением долга заемщиком.

Гарантией выполнения обязательств перед банком может выступать объект недвижимости, транспортное средство и т.п. В этом случае все детали договоренности закрепляются документально, и оформляется, например, договор залога автомобиля. Машина является распространенным предметом гарантии обязательств перед банком, т.к. обладает достаточной финансовой ценностью. В то же время, если у заемщика возникнут трудности по выплате кредита, лучше пожертвовать автомобилем, чем, например, квартирой.

Финансовое кредитование

Если владелец автомобиля заключает договор финансового займа, он может оформить его под залог своего транспортного средства. Подобные гарантии могут потребоваться, если у банка возникают сомнения в надежности заемщика и его платежеспособности. Наряду с запросом поручительства, возможными пенями и неустойками, это одна из мер, обеспечивающих соблюдение условий погашения задолженности. Ею пользуются как банки, так и ломбарды, которые предоставляют ссуды и на короткие сроки (от 1 дня). Но в этом случае зачастую автовладелец лишается возможности пользоваться машиной до возвращения долга.

Если договор займа заключается на несколько дней или недель, с таким условием залога транспортного средства можно и смириться, если же нет — лучше обратиться в банк. В любом случае существуют стандартные требования оформления данной гарантии:

1. собственник автомобиля, он же заемщик, может быть только физическим лицом;
2. автовладелец должен оставить кредитной организации паспорт ТС либо на нем отмечается факт обременения (заклад);
3. машина должна быть технически исправна;
4. возраст автомобиля должен быть в пределах 7 лет (в случае российского, китайского или производства странами СНГ — до 3 лет).

Также банк или ломбард могут проконтролировать, является ли транспортное средство юридически чистым . Как только машина становится закладной, ее владелец лишается права распоряжаться ею (продавать, перезакладывать и т.п.), оставаясь при этом ее законным собственником. Если же предусматривается и прекращение использования автомобиля, он помещается на стоянку ломбарда, и с этого момента залогодержатель несет полную ответственность за его сохранность.

Автомобильное кредитование

Договор залога автомобиля с банком может потребоваться и в случае приобретения в кредит самого автомобиля. В этом случае все документы оформляются непосредственно на месте покупки транспортного средства, где покупатель ограничен в выборе кредиторов, и это может повлечь за собой более высокий размер комиссий. Но, поскольку смыслом сделки является приобретение автомобиля, покупатель может им пользоваться с момента оформления всех документов. Поэтому в случае регистрации договора залога автомобиля кредитная организация обязывает заемщика застраховать купленную машину (в т.ч. КАСКО).

Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.

Документ

Бланк договора, которым закрепляется регистрация транспортного средства в качестве залога, присутствует во всех кредитных организациях, предоставляющих такую услугу. Основными пунктами, на которые стоит обратить внимание при его заполнении, являются:

• точность наименования и описания машины;
• стоимость закладного автомобиля (рыночная продажная цена с учетом возраста и состояния);
• подтверждение заемщиком права полной собственности на него;
• условия сохранения залога при частичном исполнении долговых обязательств;
• права и обязанности залогодержателя (кредитной организации) — замена предмета залога в случае угрозы его утраты и др.;
• права и обязанности залогодателя (автовладельца) — досрочное исполнение долговых обязательств и др. (можно изучить самостоятельно разные образцы договора залога автомобиля);
• срок действия и условия досрочного расторжения соглашения.

Можно скачать договор залога автомобиля в интернете либо обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации с учетом особенностей конкретной ситуации и пожеланий.

Когда договор аннулируется?

Возможность признания залогового договора недействительным, закладом по которому является автомобиль, предусмотрена законодательством с целью защиты прав сторон. Основаниями для этого могут являться признание факта недееспособности любой из сторон или отсутствие государственной регистрации документа.

Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.

Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.

Как правильно оформить залог в автосалоне при покупке авто?

Залог за автомобиль в автосалоне – одна из гарантий, которыми пользуется дилер для заключения надёжных сделок по продаже новых или подержанных автомобилей. Следует различать понятия «аванс» и «залог», так как их уплата налагает разные обязательства на участников сделки, и от того, что написано в договоре, будут зависеть права покупателя. Что и когда мы платим в салоне, и что можно вернуть при отказе от сделки.

Зачем уплачивается залог в автосалоне?

Очень часто покупатель, решивший обратиться за новой машиной, сталкивается с тем, что в автосалоне просят внести залог. Обычно это связано с ситуациями, когда нужной машины у дилера в настоящий момент нет, и её придётся доставлять со склада или вообще от производителя из-за рубежа. Дилеру предстоят существенные транспортные расходы, подбор автомобиля в нужной комплектации, установка оборудования и т.д. поэтому он напрямую заинтересован в том, чтобы клиент заплатил деньги в знак гарантии заключения сделки.

Есть и иное понятие – аванс, то есть предварительный платёж, который вносит покупатель до подписания основного договора. Авансовые платежи чаще используются не в салонах, а при частных сделках как подтверждение платёжеспособности покупателя и серьёзности его намерений. И тот и другой взнос выплачивается до получения машины, тогда в чём между ними будет разница:

1. Если в договоре прописан именно авансовый платёж, то есть первоначальный взнос за автомобиль, то при отказе от сделки продавец обязан его вернуть. С юридической точки зрения это понятно: товар покупателю передан не был, значит, деньги за него должны быть возвращены. С залогом всё сложнее: клиент с его помощью подтверждает добровольное обязательство забрать доставленную машину из салона, и если это обязательство нарушено, салон оставляет деньги себе.
2. Залог, в отличие от аванса, налагает дополнительные обязанности на продавца. Приём дилером залога – это гарантия того, что машина будет привезена в установленный срок в нужной комплектации и будет соответствовать требованиям клиента указанным в договоре. Если дилер нарушает эти обязательства, клиент имеет право получить сумму залога в двойном размере.
3. Внесённая сумма может быть возвращена, если сделка не состоялась по не зависящим от сторон обстоятельствам: к примеру, залог в автосалоне вернут, если банк не дал кредит. Распространённая ситуация: заёмщик заказывает нужный автомобиль, вносит залоговую сумму и подаёт заявку в банк, надеясь на гарантированно положительный результат.

Банк внезапно отказывает или предлагает намного меньшую сумму. Денег у клиента нет, поэтому сделка состояться не может. Чаще всего салоны в таких ситуациях идут навстречу, и спор решается мирно.

Каков максимальный залог в автосалоне? Чаще всего гарантией того что сделка состоится, становится 10% от заявленной в договоре стоимости автомобиля.

Некоторые салоны берут фиксированную сумму залога, обычно небольшую – от 10 000 рублей. Залоговый платёж – это не только часть покупки, но и гарантия, что салон сможет окупить свои транспортные и иные расходы.

Способ обмана клиентов с автозалогом

Однако именно с залогом связан распространённый тип мошенничества, которым часто пользуются «серые» автодилеры. Покупатель заключает предварительный договор, в котором указывается марка, модель и комплектация автомобиля, которую салон обязуется доставить в указанный срок.

Однако проходит месяц, второй, третий, а машины нет. Покупатель ждёт, нервничает, теряет терпение и собирается идти в суд, но тут ему, наконец, сообщают, что машина доставлена.

Клиент приходит в салон и видит, что привезён не тот автомобиль: комплектация улучшена и расширена, а значит, стоить машина будет дороже. Расставаться с залогом жалко, поэтому человек не хочет отказываться от покупки, кроме того, очень не хочется снова ждать несколько месяцев, пока доставят нужную машину. Чаще всего покупатель в итоге соглашается на условия дилера, покупая ненужные дополнительные удобства в автомобиле.

Каким образом можно вернуть залог?

Если вы считаете, что дилер нарушил условия договора, или вы передумали совершать покупку, как забрать залог из автосалона? Все зависит от того, действительно ли дилерская компания нарушила договор, так как только в этом случае вы сможете вернуть вложенные деньги.

Отказ от покупки не позволит вернуть внесённые средства: дилер уже вложил их в транспортные расходы на доставку автомобиля, и просто «передумать» клиент не может. Обо всём этом нужно подумать до оформления договора, так как решить дело без потерь удаётся редко.

Если же в неисполнении договора виноват салон, например, с грубым нарушением сроков доставки, свои деньги можно и нужно возвращать. Обычно это требует нескольких действий:

• Составляется письменная претензия в дилерскую организацию. В ней нужно изложить причины расторжения договора и потребовать возврата денег. Не стоит тратить время на звонки и устные переговоры, все обращения должны передаваться только в письменном виде.
• Если через 10 дней ответ не поступил, можно написать повторное обращение или сразу идти в суд. В суде нужно будет предъявить договор и доказательства того, что салон не исполнил своих обязательств.
• Чаще всего в этом случае дилер идёт на мировую, так как ни одна компания не готова просто так платить судебные издержки. Если ваши права действительно были нарушены, вам вернут залог, и договор будет расторгнут.
• Если добиться соглашения не удалось, будет проведено судебное разбирательство и принято решение. Как правило, суд встаёт на сторону покупателя, и залог вы сможете получить. Если же договор был расторгнут по вашему желанию, а дилер выполнил свои обязательства, то залог клиенту не вернётся.

Предварительный договор залога – гарантия выплаты основной суммы и успешного заключения сделки. Ни один дилер не станет договариваться о доставке машины без залога, так как в этом случае он может остаться в минусе. Кроме того, это дополнительное средство удержания клиента: если деньги уже заплачены, отказаться от сделки будет намного труднее.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-zalog-v-avtosalone-pri-pokupke-avto

Кредит под залог автомобиля: как правильно оформить и что для этого надо

Сейчас ни один надежный банк не выдаст серьезную сумму в кредит без залога. Если вам необходимо срочно получить 50 -100 тыс. грн. то естественно нет смысла закладывать квартиру или дачу, стоимость которых исчисляется миллионами. Можно взять кредит под залог нового автомобиля, или кредит под залог б/у автомобиля, поскольку сумма кредита может составлять до 60% его стоимости. Конечно, все зависит от состояния машины: если она новая, то и оценочная стоимость будет значительно выше и соответственно сумма займа тоже, передает Joinfo.ua.

Понятно, что залог автомобиля – это более рискованное дело для банка, чем в случае с недвижимостью. Квартира или участок имеет намного меньшую амортизацию, чем транспортное средство, поэтому ее всегда можно продать по той же стоимости. С автомобилем все сложнее: в период всеобщего снижения благосостояния автомобиль тяжелее продать по максимальной стоимости и есть немалый риск, что со временем, чтобы его реализовать придется существенно сбавить цену. Поэтому сейчас не так уж много банков готовы выдать кредит под залог транспорта, выставляя при этом целый список требований и завышая процентную ставку.

Итак, каковы же основные условия? Кредит вам могут выдать на срок до 5-6 лет, при этом возраст транспортного средства на конец срока действия договора должен составлять не более 10-11 лет. Процентные ставки колеблются от 23-24% (на 1 год) до 30%. Дополнительно наверняка банк потребует оформить КАСКО на автомобиль.

Основные необходимые документы:

• Паспорт гражданина Украины;
• Идентификационный номер (свидетельство о гос. Регистрации ФЛП и выписка из ЕГРПОУ)
• Справка о доходах за 12 месяцев;
• Договор покупки авто;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• Справка ГАИ о наличии/отсутствии заявлений об угоне, данные об аресте транспортных средств;

На сегодняшний день специализированно занимаются выдачей кредитов физическим лицам под залог автомобилей такие банки, как UniCredit Bank, Авант-Банк, Марфин Банк. Если говорить про частных предпринимателей и юр. лиц, то список существенно увеличивается. Среди всех кредитных организаций, обеспечивающих кредитование бизнеса под залог транспортных средств, можем выделить ПАО РАДИКАЛ БАНК . Банк предлагает как кредитование текущей деятельности( срок кредитования до 2-х лет), так и финансирует бизнес на приобретение транспортных средств любого типа. Срок кредитования до 2-х лет с авансовым взносом 30% с возможностью погашения ежемесячно/ежеквартально равными частями. Ставка определяется при индивидуальном рассмотрении запроса каждого клиента.

Источник: http://joinfo.ua/econom/1100785_Kredit-zalog-avtomobilya-pravilno-oformit.html

Источники: http://creditnyi.ru/avtokredit/dogovor-zaloga-avtomobilya-193/, http://eavtokredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-zalog-v-avtosalone-pri-pokupke-avto, http://joinfo.ua/econom/1100785_Kredit-zalog-avtomobilya-pravilno-oformit.html

Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением